השנה נפתחה בסערה

השנה נפתחה בסערה ובמקביל לתיקונים יפים במניות ארה"ב המצב הפוליטי משפטי גרם למניות ואג"ח ישראל לרדת משמעותית. אחד המוצרים שיכול לתמוך במצבים כאלה במיוחד כשהרבית חזרה להיות גבוהה, הוא אפיק הקרנות הכספיות. הן מוגדרות בסיכון נמוך מאוד, תחליף לפקדון וצפויות להניב כ-4.25% בישראל ותשואה דולרית כ-4.8% (נכון לריביות הנוכחיות) ונהנות מנזילות יומיומית, אין עלות פעולה וללא דמי ניהול לבנק. יתרון נוסף הוא מיסוי ריאלי, כלומר המס שייגבה ינכה את האינפלציה, כך שכנראה שהמס שייגבה יהיה נמוך מאוד בשנה הקרובה והקרנות יהיו עדיפות משמעותית ביחס לפקדונות. יתרון נוסף של הקרנות שהן יהנו מהרבית העולה ואילו הפיקדון שנסגר לתקופה ארוכה עשוי לקבע ריבית נמוכה וגורר קנסות לעיתים גבוהות במקרה של משיכה.

בתקווה לשלום בין כולנו